Un crédito inteligente

Todos los días miles de compañías alrededor del mundo intentan desarrollar nuevas tecnologías o encontrar aplicaciones nuevas a las ya existentes, esto hace que estemos avanzando rápidamente hacia el futuro, incluso se torna complejo para algunos mantener el ritmo en los desarrollos, ya que constantemente se producen nuevos descubrimientos o surgen nuevas tendencias. En el viaje de la innovación, la inteligencia artificial puede ser de mucha ayuda, la cual es capaz de predecir nuevas tendencias o desarrollar nuevas tecnologías gracias a sus múltiples capacidades.

Estos últimos años hemos descubierto una gran cantidad de aplicaciones para la inteligencia artificial. Aunque en un primer momento se pensaba que esta tecnología solo sería útil en el campo de la computación, ayudando a Google (NASDAQ: GOOGL) o Microsoft Corp (NASDAQ: MSFT), el tiempo demostró que no, y permanentemente se están descubriendo nuevas formas de implementar la I.A. en todas las industrias para dar un nuevo impulso.

El sector financiero no escapa de la digitalización y de las nuevas tecnologías que se están desarrollando en todo el mundo; los bancos tradicionales como US Bancorp (NYSE: USB) o Citigroup Inc (NYSE: C) comienzan a competir con las “startups” o “FinTechs” que desean captar nuevos clientes ofreciendo soluciones innovadoras y económicas. Este año, el BID (Banco Interamericano de Desarrollo) presentó un informe acerca del ecosistema FinTech en Latino América y el Caribe y muestra cómo ha crecido en un 112% en el número de plataformas de este tipo entre 2018 y 2021.

Los bancos corporativos como Goldman Sachs Group Inc (NYSE: GS) o Citigroup Inc (NYSE: C) administran millones de dólares a diario, y para hacer esto de una manera eficiente en la era digital, la tecnología es un soporte fundamental para potenciar los resultados obtenidos, intentando inferir la tendencia de los mercados o incluso para medir los riesgos que puedan existir. Es aquí donde la I.A. junto al análisis de datos, tienen un potencial de crecimiento exponencial en los próximos años. Pero aún existen algunas barreras para aquellos que recién están comenzando y no tienen la capacidad de implementar estos sistemas de última generación con un costo tan elevado, lo que los pone en una clara desventaja y es ahí donde las FinTech, surgen como una opción factible.

Upstart Holdings (NASDAQ: UPST) es una compañía que optó por buscar nuevas utilidades de la I.A. y basó toda su estructura en ella. La inteligencia creada fue entrenada para medir los riesgos asociados a los créditos bancarios; la misma plataforma es capaz de otorgar créditos personales de manera automática como si de un banco tradicional se tratase, pero en este caso, el análisis del riesgo se determina con variables totalmente distintas a las convencionales, como el empleo o el nivel de educación; esto permitirá una flexibilización en las líneas de crédito.

Mientras que los bancos tradicionales utilizan sistemas como los de TransUnion (NYSE: TRU) para evaluar a sus clientes, surgen estas nuevas opciones en el mercado como la de Upstart Holdings (NASDAQ: UPST) que además de implementar las nuevas tecnologías abren las puertas a que todos tengan la oportunidad de obtener una financiación; la inclusión financiera llegó de la mano de la tecnología.

Los que estén a la vanguardia de las nuevas tecnologías, los que permitan disminuir los costos, ofrecer nuevos servicios o mejorar la atención de los usuarios, serán los grandes vencedores del futuro de las finanzas personales, como así lo indican no solo las tendencias de las compañías, sino también organismos internacionales como el BID.

La implementación de estos sistemas automáticos podría hacer la diferencia con los sistemas tradicionales que se utilizan hace varias décadas en conjunto con los humanos, que son los que toman las decisiones en la mayoría de los casos. La I.A. puede realizar este trabajo de una manera más rápida, pero a la vez de una manera más “segura” al analizar un mayor número de variables y datos al mismo tiempo, reduciendo el riesgo en la toma de decisiones, siendo las FinTech las puertas a un mundo de posibilidades de cara al futuro y, quizás en punto podríamos encontrarnos con bancos que sean operados total o parcialmente por una inteligencia artificial mediante el análisis de gran cantidad de datos.

Las instituciones financieras comienzan a implementar la I.A. mejorando sus servicios y esto lo vemos en los asistentes virtuales que resuelven problemas, en las medidas de seguridad, en la prevención de fraudes o en las autenticaciones biométricas, y todo esto contribuye a una mejora en la experiencia de usuario y podría conducirnos a los bancos totalmente autónomos.