{"id":36920,"date":"2025-10-16T13:54:32","date_gmt":"2025-10-16T13:54:32","guid":{"rendered":"https:\/\/quantfury.com\/?p=36920"},"modified":"2025-10-20T14:06:24","modified_gmt":"2025-10-20T14:06:24","slug":"auto-loan","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/auto-loan\/","title":{"rendered":"Come\u00e7am a surgir rachaduras no mercado de empr\u00e9stimos para autom\u00f3veis"},"content":{"rendered":"\n

Problemas surgiram no mercado de empr\u00e9stimos para autom\u00f3veis nas \u00faltimas semanas. O fornecedor de pe\u00e7as automotivas First Brands e a financiadora de ve\u00edculos de alto risco Tricolor Auto Acceptance entraram com pedido de fal\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

A Tricolor afirmou ter sofrido com o aumento da inadimpl\u00eancia e o aperto nas condi\u00e7\u00f5es de financiamento, enquanto a First Brands enfrentou queda na demanda por carros usados e aumento nos calotes. O colapso da First Brands virou uma verdadeira saga, com acusa\u00e7\u00f5es de irregularidades contra o propriet\u00e1rio\/fundador\/CEO da empresa e uma alega\u00e7\u00e3o de que US$ 2 bilh\u00f5es em ativos desapareceram.<\/p>\n\n\n\n

Enquanto isso, na CarMax (NYSE: KMX)<\/a>, as vendas compar\u00e1veis de ve\u00edculos usados ca\u00edram 6% no trimestre encerrado em 31 de agosto em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior. As provis\u00f5es para perdas com empr\u00e9stimos dispararam 26%, chegando a US$ 142 milh\u00f5es. Isso ajudou a derrubar o pre\u00e7o das a\u00e7\u00f5es em 27% no \u00faltimo m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n

Esses acontecimentos aumentaram os temores dos investidores sobre o mercado de cr\u00e9dito ao consumidor. Tracy Chen, gestora de portf\u00f3lio de renda fixa na unidade Brandywine Global da Franklin Templeton, apresenta uma excelente an\u00e1lise do que est\u00e1 acontecendo.<\/p>\n\n\n\n

\u201cO estresse recente no setor de financiamento automotivo est\u00e1 levantando sinais de alerta iniciais para o cr\u00e9dito ao consumidor nos EUA,\u201d escreveu ela em um coment\u00e1rio. \u201cIndividualmente, essas (tr\u00eas situa\u00e7\u00f5es) poderiam ser descartadas como casos isolados de m\u00e1 concess\u00e3o de cr\u00e9dito. Mas juntas, elas potencialmente refletem um aumento da tens\u00e3o entre os tomadores de alto risco, mesmo com a economia mais ampla permanecendo est\u00e1vel.\u201d<\/p>\n\n\n\n

N\u00e3o \u00e9 uma quest\u00e3o sist\u00eamica<\/h3>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Os problemas no setor de empr\u00e9stimos subprime para autom\u00f3veis n\u00e3o colocam em risco o sistema financeiro como um todo, j\u00e1 que representaram apenas 16% das origina\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos para ve\u00edculos em 2024, observou Chen. Mas, \u201co aumento do estresse \u00e9 not\u00e1vel, e a diverg\u00eancia \u00e9 clara,\u201d disse ela. \u201cOs tomadores de baixo risco permanecem est\u00e1veis, enquanto as inadimpl\u00eancias de alto risco est\u00e3o subindo, um sinal inicial de mudan\u00e7a no ciclo de cr\u00e9dito.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Um aspecto positivo \u00e9 que os gastos dos consumidores e o patrim\u00f4nio l\u00edquido continuam s\u00f3lidos, impulsionados por al\u00edvio fiscal iminente, cortes nas taxas de juros e crescimento impulsionado pela intelig\u00eancia artificial, disse ela.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNo entanto, abaixo da superf\u00edcie, uma economia em formato de K est\u00e1 se tornando mais evidente, onde a sa\u00fade financeira das fam\u00edlias mais ricas continua a melhorar, enquanto os grupos de baixa renda enfrentam press\u00e3o crescente.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Os gastos dos consumidores podem enfraquecer, \u00e0 medida que tarifas e infla\u00e7\u00e3o deprimem a renda, disse Chen. \u201cO crescimento da renda (j\u00e1) est\u00e1 desacelerando, embora o patrim\u00f4nio continue elevado e concentrado entre os que mais ganham.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Os 20% mais ricos das fam\u00edlias por renda representam 70% do patrim\u00f4nio l\u00edquido do pa\u00eds. Mas os menos favorecidos sofrem com a infla\u00e7\u00e3o e o crescimento lento dos sal\u00e1rios. Os jovens americanos s\u00e3o especialmente vulner\u00e1veis, devido \u00e0 d\u00edvida estudantil, moradias inacess\u00edveis e falta de seguran\u00e7a no emprego, causada pela automa\u00e7\u00e3o via IA, disse Chen.<\/p>\n\n\n\n

Teste de estresse para o mercado<\/h3>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Voc\u00ea pode acompanhar quatro indicadores para ver se esses problemas levar\u00e3o a um estresse sist\u00eamico no mercado de cr\u00e9dito ao consumidor, disse ela.<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Spreads de t\u00edtulos de alto rendimento sobre os t\u00edtulos do tesouro, uma medida de risco nos mercados de cr\u00e9dito. Esses spreads est\u00e3o baixos e, portanto, benignos, segundo ela.<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Pre\u00e7os das a\u00e7\u00f5es de gestoras de private equity. \u201cO desempenho fraco pode refletir algum estresse e o consequente aperto na concess\u00e3o de cr\u00e9dito nos mercados privados e em empr\u00e9stimos alavancados,\u201d disse Chen. Houve desempenho fraco recentemente. As a\u00e7\u00f5es da Blackstone (NYSE: BX)<\/a>, maior gestora de ativos alternativos do mundo, perderam 9% no \u00faltimo m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Pre\u00e7os das a\u00e7\u00f5es de bancos regionais dos EUA. Eles est\u00e3o intimamente ligados ao cr\u00e9dito ao consumidor. \u201cFraquezas aqui podem indicar aumento nas perdas com empr\u00e9stimos ao consumidor ou press\u00e3o sobre dep\u00f3sitos,\u201d disse ela. As a\u00e7\u00f5es ficaram abaixo do desempenho do S&P 500 at\u00e9 agora este ano.<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Spreads de rendimento de t\u00edtulos lastreados em ativos sobre os t\u00edtulos do tesouro. \u201cO alargamento dos spreads em t\u00edtulos lastreados em empr\u00e9stimos para autom\u00f3veis e cart\u00f5es de cr\u00e9dito reflete a ansiedade dos investidores sobre a qualidade do cr\u00e9dito ao consumidor.\u201d Mas esses spreads est\u00e3o est\u00e1veis no momento.<\/p>\n\n\n\n

Juntando tudo isso, parece que surgiram rachaduras no mercado de cr\u00e9dito ao consumidor, mas ainda n\u00e3o est\u00e1 claro o qu\u00e3o grandes elas v\u00e3o se tornar.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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