{"id":36901,"date":"2025-10-15T23:39:37","date_gmt":"2025-10-15T23:39:37","guid":{"rendered":"https:\/\/quantfury.com\/?p=36901"},"modified":"2025-10-15T23:39:38","modified_gmt":"2025-10-15T23:39:38","slug":"banks","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/banks\/","title":{"rendered":"Sistema banc\u00e1rio dos EUA come\u00e7a a se assemelhar ao do Canad\u00e1"},"content":{"rendered":"\n

O Canad\u00e1 sofreu muito pouco com crises banc\u00e1rias nos \u00faltimos 100 anos, enquanto os EUA enfrentaram turbul\u00eancias banc\u00e1rias regulares durante esse per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n

A \u00faltima foi uma crise de bancos regionais em 2023, quando os aumentos nas taxas de juros pelo Federal Reserve criaram uma discrep\u00e2ncia prejudicial entre os ativos e passivos dos bancos.<\/p>\n\n\n\n

Uma vantagem do Canad\u00e1 \u00e9 que seis bancos nacionais controlam seu sistema banc\u00e1rio. Agora, o sistema banc\u00e1rio dos EUA est\u00e1 encolhendo na dire\u00e7\u00e3o do modelo canadense, embora n\u00e3o seja um esfor\u00e7o coordenado para copiar o vizinho, e n\u00e3o est\u00e1 caminhando para apenas seis bancos dominantes t\u00e3o cedo.<\/p>\n\n\n\n

Ainda assim, os EUA reduziram para cerca de 4.400 bancos segurados pelo FDIC (ag\u00eancia governamental independente dos Estados Unidos, cuja principal fun\u00e7\u00e3o \u00e9 proteger os depositantes em caso de fal\u00eancia de bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras seguradas), ante quase 9.000 em 2005. E tr\u00eas bancos concentram cerca de 30% dos dep\u00f3sitos do pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, os bancos regionais est\u00e3o em uma onda de aquisi\u00e7\u00f5es, reduzindo ainda mais esse n\u00famero. J\u00e1 houve cinco fus\u00f5es de bancos regionais totalizando pelo menos US$ 1 bilh\u00e3o at\u00e9 agora este ano.<\/p>\n\n\n\n

Atividades do Fifth Third e do PNC<\/h3>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

A maior ocorreu no in\u00edcio deste m\u00eas, quando o Fifth Third (NASDAQ: FITB)<\/a> anunciou a compra do Comerica (NYSE: CMA)<\/a>. Isso tornaria o Fifth Third o nono maior banco do pa\u00eds em ativos, com quase US$ 300 bilh\u00f5es. No m\u00eas passado, o PNC Financial Services (NYSE: PNC)<\/a> anunciou a aquisi\u00e7\u00e3o do FirstBank por US$ 4,1 bilh\u00f5es. O PNC \u00e9 o sexto maior banco dos EUA.<\/p>\n\n\n\n

Ent\u00e3o, o que est\u00e1 gerando essa onda de aquisi\u00e7\u00f5es?<\/p>\n\n\n\n

Primeiro, os cortes nas taxas pelo Fed (houve movimento em setembro e espera-se outro neste m\u00eas) tornam este um bom momento para os bancos aumentarem seus ativos.<\/p>\n\n\n\n

O Fed est\u00e1 reduzindo as taxas de curto prazo, o que significa que os bancos podem pagar menos pelos dep\u00f3sitos. Mas a amea\u00e7a de uma infla\u00e7\u00e3o persistente mant\u00e9m as taxas de longo prazo elevadas. E s\u00e3o essas taxas que os bancos cobram em muitos de seus empr\u00e9stimos e recebem em muitos de seus investimentos.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, as fus\u00f5es aumentam a base de dep\u00f3sitos dos bancos adquirentes, criando oportunidades para empr\u00e9stimos e investimentos e, muitas vezes, mais diversidade geogr\u00e1fica. Por exemplo, o Comerica ajudar\u00e1 o Fifth Third, sediado em Cincinnati, a expandir seus dep\u00f3sitos na Calif\u00f3rnia, Texas, Michigan, Arizona e Sudeste. Isso pode tornar menos prov\u00e1vel a fuga de depositantes na pr\u00f3xima vez que houver uma crise banc\u00e1ria.<\/p>\n\n\n\n

Aumentar os ativos tamb\u00e9m facilita para os bancos regionais competirem com seus concorrentes maiores, como JPMorgan Chase (NYSE: JPM)<\/a>, Bank of America (NYSE: BAC)<\/a> e Wells Fargo (NYSE: WFC)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Quest\u00f5es regulat\u00f3rias<\/h3>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, os bancos regionais enfrentam custos regulat\u00f3rios mais altos quando seus ativos atingem US$ 100 bilh\u00f5es e US$ 250 bilh\u00f5es. Os bancos querem ultrapassar esses n\u00edveis por uma margem significativa para justificar os novos gastos. E aquisi\u00e7\u00f5es podem viabilizar isso.<\/p>\n\n\n\n

Claro, a atividade de compras n\u00e3o seria poss\u00edvel sem um ambiente regulat\u00f3rio favor\u00e1vel. A administra\u00e7\u00e3o Trump revogou uma ordem executiva de 2021 do governo Biden que incentivava os reguladores a aumentar o escrut\u00ednio sobre fus\u00f5es e aquisi\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias.<\/p>\n\n\n\n

O governo tamb\u00e9m anulou uma regra de 2024 do Escrit\u00f3rio do Controlador da Moeda que havia eliminado o processo de \u201crevis\u00e3o acelerada\u201d para fus\u00f5es banc\u00e1rias. Ent\u00e3o agora esse processo voltou a valer. \u201cDo ponto de vista regulat\u00f3rio, n\u00e3o vai ficar melhor do que isso\u201d, disse Gregory Lyons, s\u00f3cio do escrit\u00f3rio de advocacia Debevoise & Plimpton, \u00e0 Bloomberg.<\/p>\n\n\n\n

Portanto, prepare-se para mais fus\u00f5es. H\u00e1 rumores de que o PNC vai engolir o Citizens Financial (NYSE: CFG)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Tudo isso parece positivo, mas aquisi\u00e7\u00f5es e o crescimento que elas geram podem causar problemas para os bancos. \u201cSempre que algo cresce rapidamente nas finan\u00e7as, nos preocupamos com coisas ruins acontecendo, porque elas tendem a acontecer\u201d, disse Gregor Matvos, professor de finan\u00e7as da Universidade Northwestern, ao Marketplace News.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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