{"id":36502,"date":"2025-09-15T23:16:51","date_gmt":"2025-09-15T23:16:51","guid":{"rendered":"https:\/\/quantfury.com\/?p=36502"},"modified":"2025-09-16T18:50:16","modified_gmt":"2025-09-16T18:50:16","slug":"pnc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/pnc\/","title":{"rendered":"PNC mira as estrelas; mas vai chegar l\u00e1?"},"content":{"rendered":"\n<p>Bill Demchak, CEO da PNC Financial Services <a href=\"https:\/\/trading.quantfury.com\/chart_full?shortName=PNC\">(NYSE: PNC)<\/a>, \u00e9 tudo, menos pouco ambicioso.<\/p>\n\n\n\n<p>Ele tem como meta fazer com que o oitavo maior banco dos EUA aumente seus ativos para US$ 1 trilh\u00e3o, partindo de US$ 559 bilh\u00f5es em 30 de junho, segundo o The Wall Street Journal. Isso representa um aumento impressionante de 79%. Com sede em Pittsburgh, o PNC tem um hist\u00f3rico s\u00f3lido de crescimento org\u00e2nico e expans\u00e3o por meio de aquisi\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas isso n\u00e3o \u00e9 garantia de sucesso no futuro. O comprometimento com ativos arriscados por gigantes banc\u00e1rios como Citigroup <a href=\"https:\/\/trading.quantfury.com\/chart_full?shortName=C\">(NYSE: C)<\/a>, Bank of America <a href=\"https:\/\/trading.quantfury.com\/chart_full?shortName=BAC\">(NYSE: BAC)<\/a> e Wells Fargo <a href=\"https:\/\/trading.quantfury.com\/chart_full?shortName=WFC\">(NYSE: WFC)<\/a> durante sua expans\u00e3o nos anos 2000 levou \u00e0 crise financeira de 2007-09. Isso fez com que precisassem de resgates governamentais. O PNC n\u00e3o deu nenhuma indica\u00e7\u00e3o de estar focando em ativos perigosos, por\u00e9m, uma expans\u00e3o sempre envolve risco.<\/p>\n\n\n\n<p>Em Demchak certamente n\u00e3o falta ousadia ao assumir essa tarefa de crescimento. Seu apelido na ind\u00fastria banc\u00e1ria \u00e9 \u201cJamie Jr.\u201d, derivado de sua rela\u00e7\u00e3o pr\u00f3xima com o lend\u00e1rio CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon, e seus estilos diretos semelhantes. Mas Demchak brincou com o Journal dizendo que o apelido deveria ser invertido, com Dimon recebendo o t\u00edtulo de \u201cBill Jr.\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p>Comparar Demchak a Dimon pode ser um exagero, mas o sucesso do PNC nos \u00faltimos 20 anos est\u00e1 bem documentado. (Demchak entrou no PNC em 2002 como CFO.) \u201cO banco tem historicamente demonstrado habilidades superiores de concess\u00e3o de cr\u00e9dito em compara\u00e7\u00e3o com seus pares\u201d, escreveu o analista da Morningstar, Suryansh Sharma, em um relat\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso permitiu ao banco resistir melhor \u00e0 crise financeira de 2007-09 do que seus concorrentes, segundo ele. As provis\u00f5es para perdas com empr\u00e9stimos do PNC totalizaram 24% de sua receita l\u00edquida de juros entre 2007-12, bem abaixo da m\u00e9dia do grupo de pares, que foi de 37%.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-frenesi-de-compras\">Frenesi de compras<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>O banco integrou aquisi\u00e7\u00f5es com sucesso ao longo dos anos. Isso inclui a compra do National City Bank de Cleveland em 2008, que dobrou o tamanho do PNC, e a aquisi\u00e7\u00e3o em 2021 da subsidi\u00e1ria americana do banco espanhol BBVA.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cEmbora fus\u00f5es dessa natureza possam mudar a cultura de um banco, a cultura de concess\u00e3o de cr\u00e9dito do PNC permaneceu forte, demonstrada por baixas cont\u00e1beis l\u00edquidas menores que as dos concorrentes nos \u00faltimos cinco anos\u201d, disse Sharma.<\/p>\n\n\n\n<p>No in\u00edcio deste m\u00eas, o PNC concordou em comprar o FirstBank do Colorado por US$ 4,1 bilh\u00f5es. O acordo daria ao PNC a maior participa\u00e7\u00e3o nos dep\u00f3sitos de clientes de varejo em Denver.<\/p>\n\n\n\n<p>Sharma espera que a taxa de efici\u00eancia do PNC melhore como resultado de todas essas transa\u00e7\u00f5es (para 58, partindo de uma leitura hist\u00f3rica acima de 60). A taxa mede as despesas n\u00e3o relacionadas a juros divididas pela receita total, ent\u00e3o quanto menor o n\u00famero, melhor. Ele prev\u00ea que os retornos sobre o patrim\u00f4nio tang\u00edvel comum fiquem pr\u00f3ximos de 17%, bem acima do custo de capital do PNC, que \u00e9 de 9%.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-desempenho-das-acoes\">Desempenho das a\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>A for\u00e7a de longo prazo do banco \u00e9 refletida pelo desempenho superior de suas a\u00e7\u00f5es em rela\u00e7\u00e3o ao \u00edndice banc\u00e1rio KBW Nasdaq nos \u00faltimos 10 anos. As a\u00e7\u00f5es do PNC subiram 124% em compara\u00e7\u00e3o com 112% do \u00edndice. \u00c9 verdade que o \u00edndice teve melhor desempenho no curto prazo, subindo 19% no ano at\u00e9 agora, em compara\u00e7\u00e3o com 5% do PNC.<\/p>\n\n\n\n<p>De qualquer forma, o PNC continua gerando lucros s\u00f3lidos. A receita aumentou 4,6% no segundo trimestre em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior, para US$ 5,66 bilh\u00f5es. O lucro por a\u00e7\u00e3o subiu 13,6%, para US$ 3,85.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cO banco tem feito um trabalho admir\u00e1vel ao gerar receita com taxas enquanto controla suas despesas\u201d, disse Sharma. \u201cEmbora o crescimento dos empr\u00e9stimos tenha sido t\u00edmido nos \u00faltimos trimestres, vimos alguns sinais iniciais de recupera\u00e7\u00e3o na demanda por empr\u00e9stimos comerciais.\u201d<\/p>\n\n\n\n<p>Bancos sempre podem cometer erros s\u00e9rios, como muitas das maiores institui\u00e7\u00f5es fizeram nos anos 2000. Mas o PNC parece estar no caminho certo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Bill Demchak, CEO da PNC Financial Services (NYSE: PNC), \u00e9 tudo, menos pouco ambicioso. Ele tem como meta fazer com que o oitavo maior banco dos EUA aumente seus ativos para US$ 1 trilh\u00e3o, partindo de US$ 559 bilh\u00f5es em 30 de junho, segundo o The Wall Street Journal. 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