{"id":35678,"date":"2025-08-07T20:46:05","date_gmt":"2025-08-07T20:46:05","guid":{"rendered":"https:\/\/quantfury.com\/?p=35678"},"modified":"2025-08-07T20:46:06","modified_gmt":"2025-08-07T20:46:06","slug":"fico","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/","title":{"rendered":"A Fair Isaac bateu em uma pedra ou era apenas um quebra-molas?"},"content":{"rendered":"\n

A Fair Isaac (NYSE: FICO)<\/a>, a gigante das an\u00e1lises de cr\u00e9dito fundada h\u00e1 70 anos pelo engenheiro William Fair e pelo matem\u00e1tico Earl Isaac, viu suas a\u00e7\u00f5es despencarem nas \u00faltimas semanas. Mas ainda n\u00e3o est\u00e1 claro o quanto de problema a pr\u00f3pria empresa est\u00e1 enfrentando.<\/p>\n\n\n\n

As a\u00e7\u00f5es ca\u00edram 39% desde 19 de maio. Em 21 de maio, o diretor da Ag\u00eancia Federal de Financiamento da Habita\u00e7\u00e3o (FHFA), Bill Pulte, criticou fortemente os aumentos de pre\u00e7os da FICO nos \u00faltimos anos para os scores de cr\u00e9dito usados em solicita\u00e7\u00f5es de hipoteca. Mais especificamente, ele citou o aumento de 41% no ano passado para $4,95, vindo de $3,50 por score em concess\u00f5es de hipotecas.<\/p>\n\n\n\n

Em seguida, Pulte anunciou em 8 de julho de 2025 que a Fannie Mae e a Freddie Mac come\u00e7ariam imediatamente a aceitar o VantageScore 4.0 como alternativa ao FICO para an\u00e1lise de cr\u00e9dito em hipotecas. O VantageScore, fundado em 2006 pelas ag\u00eancias de cr\u00e9dito Equifax (NYSE: EFX)<\/a>, Experian e TransUnion (NYSE: TRU)<\/a>, \u00e9 um concorrente bem menor da FICO.<\/p>\n\n\n\n

Uma expressiva parcela de 90% dos principais credores hipotec\u00e1rios utiliza o FICO. E os scores relacionados a hipotecas representam entre 15% e 30% da receita da FICO, segundo o servi\u00e7o de intelig\u00eancia artificial Grok. O mercado da FICO fora das hipotecas \u00e9 obviamente maior. Nada menos que 99% de todos os Scores FICO s\u00e3o comprados por clientes fora do mercado hipotec\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

Os la\u00e7os da FICO com as tr\u00eas grandes ag\u00eancias de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

A FICO tem uma rela\u00e7\u00e3o bastante interessante com a Equifax, Experian e TransUnion. Ela \u00e9 cliente, fornecedora e concorrente dessas ag\u00eancias. A FICO compra informa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito das tr\u00eas ag\u00eancias e depois usa seus algoritmos personalizados para criar o score FICO de um consumidor. Esse \u00e9 o famoso n\u00famero, geralmente entre 300 e 850, que muitas vezes determina se algu\u00e9m conseguir\u00e1 um empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

Depois de compilar os scores, a FICO cobra das ag\u00eancias um valor de royalty pelas vendas dos scores para os credores. A FICO n\u00e3o vende os scores diretamente aos credores. Por meio de seu empreendimento VantageScore, as ag\u00eancias competem com a FICO tentando vender suas informa\u00e7\u00f5es aos credores.<\/p>\n\n\n\n

Ao longo dos anos, a FICO praticamente dominou o mercado hipotec\u00e1rio quando o assunto s\u00e3o scores de cr\u00e9dito, permitindo que aumentasse o valor cobrado por score de cr\u00e9dito mais de oito vezes \u2014 de 60 centavos em 2018 para $4,95 atualmente. Os credores aceitavam os aumentos porque podiam repassar o custo aos tomadores como parte das taxas de solicita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

O VantageScore provavelmente cobra menos que o FICO, mas seus pre\u00e7os n\u00e3o s\u00e3o p\u00fablicos. Mesmo que cobre menos, n\u00e3o h\u00e1 garantia de que os credores hipotec\u00e1rios mudar\u00e3o do FICO. Seria complicado, j\u00e1 que muitos atores diferentes no ecossistema hipotec\u00e1rio precisam estar em sintonia, usando o mesmo score de cr\u00e9dito. Isso inclui consumidores, credores, reguladores, investidores, seguradoras hipotec\u00e1rias e outros.<\/p>\n\n\n\n

FICO tem lucros substanciais<\/h3>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Portanto, os credores podem estar dispostos a pagar mais pelo FICO. Al\u00e9m disso, a presen\u00e7a de um novo concorrente pode levar a FICO a reduzir seus pre\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n

Uma coisa \u00e9 certa: a FICO est\u00e1 ganhando muito dinheiro. A receita disparou 20% no trimestre encerrado em 30 de junho em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior, chegando a $536 milh\u00f5es. E o lucro subiu 44%, atingindo $182 milh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

O status quase monopolista da empresa gerou retornos espetaculares em a\u00e7\u00f5es. Mesmo ap\u00f3s a recente queda, as a\u00e7\u00f5es da FICO tiveram retorno anualizado de 31,1% nos \u00faltimos 10 anos, mais que o dobro dos 13,7% do S&P 500.<\/p>\n\n\n\n

A a\u00e7\u00e3o est\u00e1, provavelmente, ainda supervalorizada, sendo negociada a 37,3 vezes o lucro projetado, bem acima da rela\u00e7\u00e3o de 22,2 do S&P 500. Est\u00e1 com um pre\u00e7o como se fosse uma a\u00e7\u00e3o de intelig\u00eancia artificial.<\/p>\n\n\n\n

Se a FICO continuar operando com excel\u00eancia, essa avalia\u00e7\u00e3o pode se provar correta. Mas se o VantageScore conseguir abocanhar sua participa\u00e7\u00e3o de mercado, a FICO poder\u00e1 ter mais dificuldades pela frente.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

A Fair Isaac (NYSE: FICO), a gigante das an\u00e1lises de cr\u00e9dito fundada h\u00e1 70 anos pelo engenheiro William Fair e pelo matem\u00e1tico Earl Isaac, viu suas a\u00e7\u00f5es despencarem nas \u00faltimas semanas. Mas ainda n\u00e3o est\u00e1 claro o quanto de problema a pr\u00f3pria empresa est\u00e1 enfrentando. As a\u00e7\u00f5es ca\u00edram 39% desde 19 de maio. Em 21 […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-35678","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-insights-do-mercado"],"acf":[],"yoast_head":"\nA Fair Isaac bateu em uma pedra ou era apenas um quebra-molas? | Quantfury<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"A Fair Isaac (NYSE: FICO), a gigante das an\u00e1lises de cr\u00e9dito fundada h\u00e1 70 anos pelo engenheiro William Fair e pelo matem\u00e1tico Earl Isaac, viu suas a\u00e7\u00f5es Em seguida, Pulte anunciou em 8 de julho de 2025 que a Fannie Mae e a Freddie Mac come\u00e7ariam imediatamente a aceitar o VantageScore 4.0 como alternativa ao FICO para an\u00e1lise de cr\u00e9dito em hipotecas.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pt_PT\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"A Fair Isaac bateu em uma pedra ou era apenas um quebra-molas? | Quantfury\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"A Fair Isaac (NYSE: FICO), a gigante das an\u00e1lises de cr\u00e9dito fundada h\u00e1 70 anos pelo engenheiro William Fair e pelo matem\u00e1tico Earl Isaac, viu suas a\u00e7\u00f5es\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Quantfury\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2025-08-07T20:46:05+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-08-07T20:46:06+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/quantfury.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/Website-2048x1536-FICO.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"2048\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"1536\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Quantfury\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@quantfury\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@quantfury\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Escrito por\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Quantfury\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Tempo estimado de leitura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"4 minutos\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/portuge\\\/insights-do-mercado\\\/fico\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/portuge\\\/insights-do-mercado\\\/fico\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Quantfury\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/a9f7e8493050fd0144e9482425234990\"},\"headline\":\"A Fair Isaac bateu em uma pedra ou era apenas um quebra-molas?\",\"datePublished\":\"2025-08-07T20:46:05+00:00\",\"dateModified\":\"2025-08-07T20:46:06+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/portuge\\\/insights-do-mercado\\\/fico\\\/\"},\"wordCount\":696,\"commentCount\":0,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/#organization\"},\"articleSection\":[\"Insights do Mercado\"],\"inLanguage\":\"pt-PT\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/portuge\\\/insights-do-mercado\\\/fico\\\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/portuge\\\/insights-do-mercado\\\/fico\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/portuge\\\/insights-do-mercado\\\/fico\\\/\",\"name\":\"A Fair Isaac bateu em uma pedra ou era apenas um quebra-molas? | Quantfury\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/#website\"},\"datePublished\":\"2025-08-07T20:46:05+00:00\",\"dateModified\":\"2025-08-07T20:46:06+00:00\",\"description\":\"A Fair Isaac (NYSE: FICO), a gigante das an\u00e1lises de cr\u00e9dito fundada h\u00e1 70 anos pelo engenheiro William Fair e pelo matem\u00e1tico Earl Isaac, viu suas a\u00e7\u00f5es Em seguida, Pulte anunciou em 8 de julho de 2025 que a Fannie Mae e a Freddie Mac come\u00e7ariam imediatamente a aceitar o VantageScore 4.0 como alternativa ao FICO para an\u00e1lise de cr\u00e9dito em hipotecas.\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/portuge\\\/insights-do-mercado\\\/fico\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"pt-PT\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/portuge\\\/insights-do-mercado\\\/fico\\\/\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/portuge\\\/insights-do-mercado\\\/fico\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/portuge\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"A Fair Isaac bateu em uma pedra ou era apenas um quebra-molas?\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/\",\"name\":\"Quantfury\",\"description\":\"\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"pt-PT\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/#organization\",\"name\":\"Quantfury\",\"url\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pt-PT\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2021\\\/04\\\/logo.svg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2021\\\/04\\\/logo.svg\",\"width\":165,\"height\":36,\"caption\":\"Quantfury\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"},\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/x.com\\\/quantfury\",\"https:\\\/\\\/instagram.com\\\/quantfury\",\"https:\\\/\\\/www.linkedin.com\\\/company\\\/quantfury\\\/\",\"https:\\\/\\\/www.youtube.com\\\/c\\\/Quantfury\"]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/a9f7e8493050fd0144e9482425234990\",\"name\":\"Quantfury\",\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/quantfury.com\"],\"url\":\"https:\\\/\\\/quantfury.com\\\/portuge\\\/author\\\/admin\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"A Fair Isaac bateu em uma pedra ou era apenas um quebra-molas? | Quantfury","description":"A Fair Isaac (NYSE: FICO), a gigante das an\u00e1lises de cr\u00e9dito fundada h\u00e1 70 anos pelo engenheiro William Fair e pelo matem\u00e1tico Earl Isaac, viu suas a\u00e7\u00f5es Em seguida, Pulte anunciou em 8 de julho de 2025 que a Fannie Mae e a Freddie Mac come\u00e7ariam imediatamente a aceitar o VantageScore 4.0 como alternativa ao FICO para an\u00e1lise de cr\u00e9dito em hipotecas.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/","og_locale":"pt_PT","og_type":"article","og_title":"A Fair Isaac bateu em uma pedra ou era apenas um quebra-molas? | Quantfury","og_description":"A Fair Isaac (NYSE: FICO), a gigante das an\u00e1lises de cr\u00e9dito fundada h\u00e1 70 anos pelo engenheiro William Fair e pelo matem\u00e1tico Earl Isaac, viu suas a\u00e7\u00f5es","og_url":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/","og_site_name":"Quantfury","article_published_time":"2025-08-07T20:46:05+00:00","article_modified_time":"2025-08-07T20:46:06+00:00","og_image":[{"width":2048,"height":1536,"url":"https:\/\/quantfury.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/Website-2048x1536-FICO.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Quantfury","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@quantfury","twitter_site":"@quantfury","twitter_misc":{"Escrito por":"Quantfury","Tempo estimado de leitura":"4 minutos"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/"},"author":{"name":"Quantfury","@id":"https:\/\/quantfury.com\/#\/schema\/person\/a9f7e8493050fd0144e9482425234990"},"headline":"A Fair Isaac bateu em uma pedra ou era apenas um quebra-molas?","datePublished":"2025-08-07T20:46:05+00:00","dateModified":"2025-08-07T20:46:06+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/"},"wordCount":696,"commentCount":0,"publisher":{"@id":"https:\/\/quantfury.com\/#organization"},"articleSection":["Insights do Mercado"],"inLanguage":"pt-PT","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/#respond"]}]},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/","url":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/","name":"A Fair Isaac bateu em uma pedra ou era apenas um quebra-molas? | Quantfury","isPartOf":{"@id":"https:\/\/quantfury.com\/#website"},"datePublished":"2025-08-07T20:46:05+00:00","dateModified":"2025-08-07T20:46:06+00:00","description":"A Fair Isaac (NYSE: FICO), a gigante das an\u00e1lises de cr\u00e9dito fundada h\u00e1 70 anos pelo engenheiro William Fair e pelo matem\u00e1tico Earl Isaac, viu suas a\u00e7\u00f5es Em seguida, Pulte anunciou em 8 de julho de 2025 que a Fannie Mae e a Freddie Mac come\u00e7ariam imediatamente a aceitar o VantageScore 4.0 como alternativa ao FICO para an\u00e1lise de cr\u00e9dito em hipotecas.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/#breadcrumb"},"inLanguage":"pt-PT","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/insights-do-mercado\/fico\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"A Fair Isaac bateu em uma pedra ou era apenas um quebra-molas?"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/quantfury.com\/#website","url":"https:\/\/quantfury.com\/","name":"Quantfury","description":"","publisher":{"@id":"https:\/\/quantfury.com\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/quantfury.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"pt-PT"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/quantfury.com\/#organization","name":"Quantfury","url":"https:\/\/quantfury.com\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pt-PT","@id":"https:\/\/quantfury.com\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/quantfury.com\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/logo.svg","contentUrl":"https:\/\/quantfury.com\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/logo.svg","width":165,"height":36,"caption":"Quantfury"},"image":{"@id":"https:\/\/quantfury.com\/#\/schema\/logo\/image\/"},"sameAs":["https:\/\/x.com\/quantfury","https:\/\/instagram.com\/quantfury","https:\/\/www.linkedin.com\/company\/quantfury\/","https:\/\/www.youtube.com\/c\/Quantfury"]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/quantfury.com\/#\/schema\/person\/a9f7e8493050fd0144e9482425234990","name":"Quantfury","sameAs":["https:\/\/quantfury.com"],"url":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/author\/admin\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35678","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=35678"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35678\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":35679,"href":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35678\/revisions\/35679"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=35678"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=35678"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/quantfury.com\/portuge\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=35678"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}