{"id":35674,"date":"2025-08-07T20:40:00","date_gmt":"2025-08-07T20:40:00","guid":{"rendered":"https:\/\/quantfury.com\/?p=35674"},"modified":"2025-08-07T20:40:01","modified_gmt":"2025-08-07T20:40:01","slug":"fico","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/quantfury.com\/espanol\/perspectivas-de-mercado\/fico\/","title":{"rendered":"\u00bfFair Isaac se top\u00f3 con una roca o solo con un bache?"},"content":{"rendered":"\n<p>Fair Isaac <a href=\"https:\/\/trading.quantfury.com\/chart_full?shortName=FICO.K\">(NYSE: FICO)<\/a>, el gigante de an\u00e1lisis crediticio fundado hace 70 a\u00f1os por el ingeniero William Fair y el matem\u00e1tico Earl Isaac, ha visto c\u00f3mo sus acciones se han desplomado en las \u00faltimas semanas. Pero a\u00fan no est\u00e1 claro cu\u00e1n grave es la situaci\u00f3n que la compa\u00f1\u00eda enfrenta.<\/p>\n\n\n\n<p>Las acciones han ca\u00eddo un 39% desde el 19 de Mayo. El 21 de Mayo, el director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), Bill Pulte, critic\u00f3 duramente los aumentos de precios que FICO ha aplicado en los \u00faltimos a\u00f1os para los puntajes de cr\u00e9dito usados en solicitudes hipotecarias. En particular, se\u00f1al\u00f3 el aumento del 41% del a\u00f1o pasado, de 3,50 USD a 4,95 USD por puntaje en originaciones hipotecarias.<\/p>\n\n\n\n<p>Luego, el 8 de Julio de 2025, Pulte anunci\u00f3 que Fannie Mae y Freddie Mac comenzar\u00edan de inmediato a aceptar VantageScore 4.0 como alternativa a FICO para la evaluaci\u00f3n crediticia hipotecaria. VantageScore, fundado en 2006 por las agencias de cr\u00e9dito Equifax <a href=\"https:\/\/trading.quantfury.com\/chart_full?shortName=EFX\">(NYSE: EFX)<\/a>, Experian y TransUnion <a href=\"https:\/\/trading.quantfury.com\/chart_full?shortName=TRU\">(NYSE: TRU)<\/a>, es un competidor mucho m\u00e1s peque\u00f1o que FICO.<\/p>\n\n\n\n<p>Un contundente 90% de los principales prestamistas hipotecarios utilizan FICO. Los puntajes relacionados con hipotecas representan entre el 15% y el 30% de los ingresos de FICO, seg\u00fan el servicio de inteligencia artificial Grok. Claro est\u00e1, el mercado de FICO fuera del \u00e1mbito hipotecario es a\u00fan mayor. Un impresionante 99% de todos los puntajes FICO se compran para usos fuera del mercado hipotecario.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-las-relaciones-de-fico-con-las-tres-grandes-agencias-de-credito\">Las relaciones de FICO con las tres grandes agencias de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>FICO mantiene una relaci\u00f3n bastante interesante con Equifax, Experian y TransUnion: es su cliente, su proveedor y su competidor. FICO compra informaci\u00f3n crediticia a las tres agencias y luego usa sus algoritmos personalizados para crear el puntaje FICO de un consumidor. Ese es el famoso n\u00famero, generalmente entre 300 y 850, que a menudo determina si una persona obtiene un pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n<p>Una vez que FICO genera los puntajes, cobra una regal\u00eda a las agencias por las ventas de esos puntajes a prestamistas. FICO no vende directamente los puntajes a los prestamistas. A trav\u00e9s de su compa\u00f1\u00eda conjunta VantageScore, las agencias compiten con FICO intentando vender su informaci\u00f3n a las entidades financieras.<\/p>\n\n\n\n<p>Con el tiempo, FICO ha dominado pr\u00e1cticamente el mercado hipotecario en lo que respecta a puntajes de cr\u00e9dito, lo que le ha permitido aumentar su tarifa de puntaje de cr\u00e9dito m\u00e1s de ocho veces, pasando de 60 centavos en 2018 a 4,95 USD en la actualidad. Los prestamistas aceptaron esos aumentos porque pod\u00edan trasladar el costo a los solicitantes como parte de las tarifas de aplicaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Presumiblemente, VantageScore cobra menos que FICO, aunque sus precios no son p\u00fablicos. Incluso si cobra menos, no hay garant\u00eda de que los prestamistas hipotecarios hagan el cambio. Ser\u00eda un proceso complejo, ya que muchos actores en el mercado hipotecario deben estar alineados y usar el mismo puntaje de cr\u00e9dito. Esto incluye a consumidores, prestamistas, reguladores, inversionistas, aseguradoras hipotecarias y otros.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-fico-sigue-generando-ganancias-solidas\">FICO sigue generando ganancias s\u00f3lidas<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>As\u00ed que los prestamistas podr\u00edan estar dispuestos a seguir pagando por FICO. Adem\u00e1s, la presencia de un nuevo competidor podr\u00eda presionar a FICO a reducir sus precios.<\/p>\n\n\n\n<p>Lo que s\u00ed es claro, es que FICO est\u00e1 ganando mucho dinero. Los ingresos aumentaron un 20% en el trimestre finalizado el 30 de Junio en comparaci\u00f3n con el mismo per\u00edodo del a\u00f1o anterior, alcanzando los 536 millones USD y las ganancias crecieron un 44%, llegando a 182 millones USD.<\/p>\n\n\n\n<p>La posici\u00f3n casi monop\u00f3lica de la compa\u00f1\u00eda ha generado rendimientos burs\u00e1tiles extraordinarios. Incluso despu\u00e9s de su reciente ca\u00edda, las acciones de FICO han rendido un 31,1% anualizado en los \u00faltimos 10 a\u00f1os, m\u00e1s del doble del 13,7% del S&amp;P 500.<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, se podr\u00eda argumentar que la acci\u00f3n sigue sobrevalorada, ya que cotiza a 37,3 veces las ganancias futuras, muy por encima del \u00edndice S&amp;P 500, que se encuentra en 22,2. Est\u00e1 valorada como una acci\u00f3n de una compa\u00f1\u00eda de inteligencia artificial.<\/p>\n\n\n\n<p>Si FICO logra seguir operando a toda m\u00e1quina, esa valoraci\u00f3n podr\u00eda justificarse. Pero si VantageScore logra ganar participaci\u00f3n de mercado, FICO podr\u00eda enfrentar mayores dificultades en el futuro.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Fair Isaac (NYSE: FICO), el gigante de an\u00e1lisis crediticio fundado hace 70 a\u00f1os por el ingeniero William Fair y el matem\u00e1tico Earl Isaac, ha visto c\u00f3mo sus acciones se han desplomado en las \u00faltimas semanas. Pero a\u00fan no est\u00e1 claro cu\u00e1n grave es la situaci\u00f3n que la compa\u00f1\u00eda enfrenta. 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