{"id":27917,"date":"2024-11-27T04:31:04","date_gmt":"2024-11-27T04:31:04","guid":{"rendered":"https:\/\/quantfury.com\/?p=27917"},"modified":"2025-01-16T20:47:17","modified_gmt":"2025-01-16T20:47:17","slug":"auto-loans","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/quantfury.com\/espanol\/perspectivas-de-mercado\/auto-loans\/","title":{"rendered":"Pr\u00e9stamos subprime para autom\u00f3viles podr\u00edan desatar problemas en los mercados crediticios"},"content":{"rendered":"\n<p>El mercado de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles de alto riesgo est\u00e1 experimentando un aumento de los pr\u00e9stamos problem\u00e1ticos, lo que podr\u00eda significar problemas m\u00e1s amplios para los mercados crediticios y los concesionarios de autom\u00f3viles usados, como Carvana (<a href=\"https:\/\/trading.quantfury.com\/chart_full?shortName=CVNA.N\">NYSE: CVNA<\/a>) y CarMax (<a href=\"https:\/\/trading.quantfury.com\/chart_full?shortName=KMX.N\">NYSE: KMX<\/a>).<\/p>\n\n\n\n<p>La tasa general de morosidad de los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles alcanz\u00f3 el 3,9% al 30 de junio, la m\u00e1s alta en 10 a\u00f1os, seg\u00fan la Reserva Federal. Define moroso como al menos 30 d\u00edas de retraso.<\/p>\n\n\n\n<p>Y para los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles de alto riesgo, la tasa de morosidad de 60 d\u00edas fue del 7,4% en octubre, seg\u00fan Cox Automotive.<\/p>\n\n\n\n<p>Pero los inversores en esta clase de activos de riesgo aparentemente no se inmutan. Las ventas de los bonos peor calificados respaldados por pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles totalizaron casi 40.000 millones de d\u00f3lares en lo que va de a\u00f1o hasta octubre, un aumento del 17% con respecto a todo el a\u00f1o pasado, seg\u00fan JPMorgan Chase, citado en The Wall Street Journal.<\/p>\n\n\n\n<p>El atractivo de los bonos de baja calificaci\u00f3n, por supuesto, es su alto rendimiento: 6% para el papel con grado de inversi\u00f3n m\u00e1s bajo a octubre, inform\u00f3 el Journal. Sin embargo, la fuerte demanda de bonos de autom\u00f3viles de alto riesgo ha empujado el rendimiento del papel de menor calificaci\u00f3n a solo 3,4 puntos porcentuales en octubre desde 5 puntos en enero, seg\u00fan JPMorgan.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-desconexion-entre-calidad-del-prestamo-y-demanda-de-inversores\">Desconexi\u00f3n entre calidad del pr\u00e9stamo y demanda de inversores<\/h2>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Por lo tanto, existe una creciente desconexi\u00f3n entre el empeoramiento de la calidad de los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles de alto riesgo y el fuerte deseo de los inversores por ellos.<\/p>\n\n\n\n<p>Este tipo de desconexi\u00f3n a menudo surge en tiempos de burbujas de mercado. Es entonces cuando los inversores se dejan llevar tanto por las ganancias que presencian todos los d\u00edas en varios mercados que tratan los activos riesgosos como si fueran bonos del Tesoro. Esto es lo que sucedi\u00f3 en 2007 y los a\u00f1os anteriores, cuando los inversores se volvieron locos por los bonos hipotecarios de alto riesgo. Eso ayud\u00f3 a precipitar la Gran Crisis Financiera de 2008.<\/p>\n\n\n\n<p>El mercado de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles es mucho m\u00e1s peque\u00f1o que el mercado hipotecario: 1,5 billones de d\u00f3lares el a\u00f1o pasado, en comparaci\u00f3n con los 20,2 billones de d\u00f3lares de las hipotecas. Por lo tanto, es poco probable que los malos pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles de alto riesgo puedan acabar con todo el sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n<p>Los temores de que esto sucediera aumentaron en 2016, cuando la morosidad de los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles de alto riesgo alcanz\u00f3 un m\u00e1ximo de 20 a\u00f1os, pero los mercados crediticios resistieron el golpe sin problemas. Aun as\u00ed, un aumento de los impagos de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles ahora bien podr\u00eda causar graves turbulencias en los mercados crediticios.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-la-economia-puede-determinar-la-trayectoria-de-los-prestamos-de-alto-riesgo\">La econom\u00eda puede determinar la trayectoria de los pr\u00e9stamos de alto riesgo<\/h2>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>La perspectiva de los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles de alto riesgo probablemente dependa de la econom\u00eda. Si es lo suficientemente fuerte como para proporcionar la riqueza adecuada para que los prestatarios paguen sus pr\u00e9stamos, no deber\u00eda haber un problema importante.<\/p>\n\n\n\n<p>Por otro lado, si la econom\u00eda se desacelera, puede haber problemas. El reciente aumento de la morosidad se ha producido incluso cuando la econom\u00eda ha crecido de forma boyante. El crecimiento anualizado ascendi\u00f3 al 3% en el tercer trimestre. Por lo tanto, un debilitamiento de la econom\u00eda podr\u00eda realmente provocar problemas.<\/p>\n\n\n\n<p>El aumento de la morosidad de los pr\u00e9stamos obviamente es algo malo para los concesionarios de autom\u00f3viles usados. Carvana, famosa por sus m\u00e1quinas expendedoras de autom\u00f3viles, puede estar entre los m\u00e1s vulnerables. Estuvo a punto de declararse en quiebra en 2022.<\/p>\n\n\n\n<p>Pero las acciones se han disparado m\u00e1s del 3000% en los \u00faltimos dos a\u00f1os en medio de una reducci\u00f3n masiva de costos y un aumento de las ventas de autom\u00f3viles. Solo en el \u00faltimo mes gan\u00f3 un 27%. Carvana ha registrado ganancias durante tres trimestres consecutivos y los ingresos aumentaron un 32% en el tercer trimestre respecto al a\u00f1o anterior.<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, las acciones han alcanzado valoraciones elevadas. Se cotizan a 129 veces las estimaciones de ganancias para los pr\u00f3ximos 12 meses, mucho m\u00e1s que la relaci\u00f3n precio-beneficio del S&amp;P 500 de 22. La relaci\u00f3n precio-ventas asciende a 3,1, muy por encima del promedio de cinco a\u00f1os de la empresa de 0,28.<\/p>\n\n\n\n<p>Las malas noticias sobre los impagos de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles podr\u00edan frenar la demanda de concesionarios de autom\u00f3viles usados como Carvana y CarMax.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El mercado de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles de alto riesgo est\u00e1 experimentando un aumento de los pr\u00e9stamos problem\u00e1ticos, lo que podr\u00eda significar problemas m\u00e1s amplios para los mercados crediticios y los concesionarios de autom\u00f3viles usados, como Carvana (NYSE: CVNA) y CarMax (NYSE: KMX). 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