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¿Es limonada? No, es un seguro

por
Carlos M Colaborador
Lemonade insurance app lemonade nyse lmnd (1)

Cuando estudiaba el 5to semestre de mi carrera, me tocó ver una asignatura llamada “mercados financieros”, donde lo principal era aprender sobre todos los agentes que participan dentro de la economía del país, como: bancos, instituciones de crédito, bolsa de valores y aseguradoras. En esto último es en lo que quiero enfocarme, ya que mi profesor, el cual es un señor de unos 70 años que trabajó toda su vida en el sector bancario, nos dijo una frase que jamás voy a olvidar: “Si algún día piensan que desperdician su tiempo en algo, esperen a hacer el papeleo para solicitar un seguro”

Esto me llevó a cuestionarlo, porque la contabilidad antes era un proceso engorroso hecho en su totalidad a mano pero hoy en día se pueden agilizar los procesos con softwares informáticos como los que proporciona la empresa SAP SE (BATS EU: SAP). En algún punto, llegué a escuchar sobre una empresa llamada Lemonade (NYSE:LMND) que se vendía con el slogan “olvídese de todo lo que sabe sobre seguros”. Pero no fueron populares hasta mediados de 2020 cuando salieron a cotizar a bolsa en medio de la pandemia del covid.

Pero hasta el momento lo único que conocía de empresas de seguros como AXA SA (BATS EU: CS), ya que me tocó hacer un trabajo sobre ellos. Son la empresa aseguradora más grande de Europa que fue fundada en 1852 en París, su capitalización de mercado asciende hasta los 66,5 mil millones de euros. Poseen oficinas desde Argentina hasta Tailandia, con presencia en 56 países y 157.000 empleados. Tienen un imperio total, y es normal pensar que, en más de 150 años de experiencia, se habrán tenido que modernizar a tal punto que los procesos de gestión de seguros serían algo que tome unos simples minutos. Pero la realidad es que no.

Consultando en google, me he topado con varias paginas web de opiniones de usuarios donde el ponderado total solo suma 2 estrellas de 5, lo cual me sorprendió ya que era una empresa establecida, con las quejas principalmente enfocada en la ineficiencia del servicio en todo aspecto. Pero ahora, con Lemonade (NYSE:LMND) en el mercado, las cosas dieron un giro extraordinario. Ofrecen poder adquirir un seguro de vivienda, vehículo, parientes, de vida, materiales o incluso para tu mascota, en tan solo 90 segundos. Todo gracias a la inteligencia artificial que emplean en su bot a través de una app, que se encarga de presupuestar, analizar, verificar y aprobar los documentos necesarios para otorgar un seguro.

Según datos de Bloomberg, el 36% de las personas que contaban con seguros de grandes empresas proveedoras, han decidido cambiar sus servicios por los de Lemonade. El secreto de su éxito es gracias a que sus fundadores implementaron un modelo de negocio orientado a no negarle el pago a sus clientes bajo ningún pretexto. Para ello tomaron la decisión de quedarse solo el 25% de los pagos como beneficio y el otro 75% no lo moverían, ya que está destinado a usarlo para el reclamo de sus asegurados. Pero es que, además, de ese 75%, puedes escoger una fundación para donar con ese dinero.

Todo esto tiene una razón psicológica para evitar el fraude a la empresa ya que el sentir que te aprovechas del dinero que pudiera ser destinado a la caridad crea una barrera psicologica. Otra forma de evitar el fraude es mediante la IA, compara tu testimonio con noticias cercanas a los hechos ocurridos, y que al momento de que se aprueba el reclamo, debes hacerlo enviando un testimonio en vídeo, que hace difícil a las personas que están mintiendo sentirse cómodos frente a una cámara.

El éxito de Lemonade (NYSE:LMND) frente a aseguradoras tradicionales se debe al lavado de imagen que le está dando a este sector olvidado. No es secreto que las aseguradoras pierden dinero cuando sufres un accidente o inconveniente, y la burocracia para acceder a ese dinero pareciera infinita, ya que la semilla de la duda estará sembrada desde el momento que se haga un reclamo. No será hasta que se determine que no existe ningún tipo de fraude hacia la aseguradora, que verás el dinero para atender tu emergencia.

Es por eso que un modelo de negocio que aspire sacar lo mejor de las personas bajo un sistema transparente que supere los conflictos de intereses, hace que contratar un seguro ahora es tan fácil como sentarte a tomar una limonada.

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